依靠保险规避风险不可少 财务自由还需保险

品茶听雨

依靠保险规避风险不可少 财务自由还需保险
2008-11-13 9:25:38

　　“100万元的寿险保障，100万元的银行存款，你认为哪个能给你的生活更多的保障”，一位朋友是投资高手，所以他对于保险始终不屑一顾。在其看来，与其花很多的时间去寻觅好的保险产品，然后再花费不少的钱去买保险，还不如把这点精力和时间用来投资，早日实现财务自由。

　　说起“财务自由”这回事，相信不少国人最早是从罗伯特·清崎的那本脍炙人口的《富爸爸 穷爸爸》那里最早知晓的。诚然，书中描绘的那种不依赖工作仅仅依赖“资产性收入”便可维持生活的“财务自由”的日子是值得人们羡慕的。而早日达成财务自由，也成为了许多年轻人努力的目标。那么，如果你已经实现了财务自由或者正在向这个目标大踏步迈进的话，是不是就意味着保险并无必要呢？

　　如果你是一个对投资感兴趣的人，那么即使没有读过，相信也该知道那本记述本世纪初期最伟大的股票和期货投机人杰西·李佛摩(JesseLivermore)生平事迹的经典作品《股票作手回忆录》。作为一名交易者，Livermore无疑是传奇性的，他曾经一度是那个时代最著名的投机者、大空头，也一度是最富有的投资大家之一。但是，在财务自由的这条道路上，Livermore无疑是失败的。几度破产，几度东山再起，然而最后一次的破产，其终究没能东山再起，而是以自杀终结了自己的生命。

　　不过，虽然一度很富有，但是Livermore却在第一次破产并且东山再起之后，便为自己买了一份年金保险，对此他如是说：“我下决心不再让自己限于困境而难受。……一个人会花掉他所有的钱，而且可能会失去每一分钱。但是我这么做，我的妻子和孩子就安全了……我已经安排好了，无论我需要多少钱或我的妻子需要多少钱，都不能动用这笔钱。这笔钱绝对安全，我们俩谁都不能随便动它；即使交易需要也不能动。”在经历了大起大落之后，Livermore最终还是选择保险来规避人生出现的财务风险。

　　是的，财务自由固然是很美妙的一件事，但却并不容易，而且“自由”程度，其实也有高有低。对于那些手头有着几百万元资产，光是放在银行中吃吃利息(并且甘于食利而生)的人而言，他们的财务自由可靠度相当高，有没有保险来防范风险的确关系不大；但问题就在于，在过去几年的大牛市中，我们也看到不少人不过是凭借着大牛市狠赚一笔就自以为以后都可以靠这方法来维持财务自由的生活，而2008年残酷的行情却将他们打回了原型，让他们重新意识到原来所谓“财务自由”不过是好光景下的假象——事实上，只要你不是存银行抑或买国债，只要你是依赖具有风险的投资获得生活费用的来源，那么这都是不完全的财务自由，即使你也许已经维持了数年乃至十数年的投资支撑消费的生活，但也绝不等于这样的生活未来必然可以继续维持下去，毕竟我们的投资可能会遭遇五十年一遇乃至百年一遇的金融风暴进而遭受灭顶之灾，这一年间多少曾经辉煌的金融机构一夜之间灰飞烟灭无疑便是对我们最好的提醒。对于这样过着“财务自由”生活的人而言，依靠保险来规避风险依然不可少。


作者：张佳    来源：新闻晨报

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