家庭理财

胖妮儿

　家庭理财就是管理自己的财富，进而提高财富的效能的经济活动。理财也就是对资本金和负债资产的科学合理的运作。通俗的来说，理财就是赚钱、省钱、花钱之道。理财就是打理钱财。

　　说起来理财是一件非常平凡的事情，但实际上却非常有学问。家庭理财是一门新兴的实用科学，它是以经济学为指导（追求极大化目标）、以会计学为基础（客观忠实记录）、以财务学为手段（计划与满足未来财务需求、维持资产负债平衡）的边缘科学。

胖妮儿

留学家庭 理财先行
留学费用不低，那么对于想要送孩子出国的家庭，应该尽早做好理财规划。首先，留学家庭需要准备一笔留学担保金。不同的国家对于担保金的要求会有很大的区别。有的要求有存期，有的不要求存期但可能会要求冻结期限，因此，对于想要出国留学的学生来说，最好提前一年到两年就了解好资金准备的问题。

　　如果没有足够的留学资金，也可申请留学贷款。目前中国银行(601988,股吧)、浦东发展银行、工商银行(601398,股吧)、招商银行(600036,股吧)等都提供留学贷款业务，中信银行(601998,股吧)可提供担保金贷款业务。留学贷款额度原则上不超过出国留学者在校就读期间所需学杂费和生活费用总额的80%，贷款期限通常为1年至6年，中国银行最高不超过10年。

　　另外，对于资金充裕的家庭来说，在留足孩子1年留学所需费用后，也可用剩余资金做一些投资，如购买基金、债券、理财产品等，这样就可以做到留学资金的保值增值。

胖妮儿

不能盲目理财

理财并不是一件简单到你投钱到股市、基金就能一本万利的事情。不然也不会有那么多理财图书看花你的眼，也不会有那么多人亏损。这时，稳健的金融素质就变得重要，而稳健的金融素质和理财知识分不开。也许可以说，缺乏基本的理财知识和稳健的金融素质的人，就是我们这个时代的“文盲”。在公众理财中，我们总是不那么理性。我们没有人相信三天就能成为一个外科医生，却有人相信“马上就赚钱”的理财图书。当那么多人卷入理财热潮，却因为缺乏基本的理财知识和稳健的金融素质而大面积亏损时，我们不能不这么定义“文盲”。

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理财新秀房祖名誓要赢老爸生意 开销一目了然 专治月光族顽症 擅长理财 林心如不买股票只买楼 职场新人理财5法宝 基金定投“七绝招” 到美国留学现金放哪里 　　我们缺少的不是专家意见、基本面分析，更不是或深奥难懂或“三天速成”的所谓理财图书，而是最基本的理财知识和对投资最基础的把握。很多投资者很可能在尚未掌握具体投资结构的情形下，便被银行或证券公司巧舌如簧的工作人员所说服，不明就里地选择“投资”。结果是你“投资”了，他“赚钱”了。

　　这本风靡日本的《钱不要存银行》，正是一本“扫盲”作品。专家顾问不告诉你的，该书都会让你透彻地了解。可以这么说，这本书是严谨投资学的大众读本。作者胜间和代用浅显的方法，介绍最专业的金融、经济、会计等知识，以期培养大众的金融素质和理财能力。通过这样一本书，掌握基础的理财知识，那么在投资的时候，至少可以从铺天盖地的理财产品宣传中抓住本质。

　　有了热情、有了基础的金融知识，理财才不会盲目，才不会轻信。投资顾问会把收益夸大一万倍，却把风险轻描淡写。风险和收益这两兄弟是“不离不弃”的。我们不能只看一只基金宣称它的收益率是20%，就以为自己投进去的1000元一定会变成1200元。

　　不要期望这本书能把你培养成专家，但它可以让你成为不迷信的投资者。

　　书名：《钱不要存银行》

　　作者：（日）胜间和代


　　【和讯声明】此消息系转载自和讯合作媒体， 和讯网登载此文出于传递更多信息之目的，并不意味着赞同其观点或证实其描述。文章内容仅供参考，不构成投资建议。投资者据此操作，风险自担。

胖妮儿

哪些理财产品跑赢CPI

4月份居民消费价格（CPI）同比增长2.8%，环比上涨0.2%。投资者更关注稳健收益型理财产品的收益率能否跑赢CPI。

　　不知不觉中，通胀已离我们越来越近了。虽然CPI和PPI数据不代表通胀，但作为重要的参考指标，这两个数据一直被业界所关注。4月份CPI同比涨2.8%，创18个月新高，PPI同比涨6.8%，创19个月新高。中国经济评价中心主任刘煜辉表示，目前实际通胀已非常严重，加息不会很远。他解释称，目前实际经济的负利率已非常厉害了，比目前官方公布的物价指数表现出来的要强烈得多。因为2.8%已超过存款利率，6.8%已超过1年期企业贷款基本利率，企业借钱买原料是很合适的事。“从这个角度说，加息应该不远。”不过何时加息业界也有分歧，兴业银行(601166,股吧)首席经济学家鲁政委认为，尽管CPI创年内新高，但加息周期未变；国泰君安首席经济学家也维持近期不加息的判断。

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理财新秀房祖名誓要赢老爸生意 开销一目了然 专治月光族顽症 擅长理财 林心如不买股票只买楼 职场新人理财5法宝 基金定投“七绝招” 到美国留学现金放哪里 　　国家统计局总经济师姚景源昨预计，未来3个月CPI还会继续走高，6、7月份去年同期基数低，翘尾因素影响较大。既然CPI还有上行压力，老百姓更要加强理财意识，至少要将跑赢CPI作为目标。当前银行稳健型理财产品以债券票据类为多，收益率多数不尽如人意，不过记者还是尽量搜罗性价比相对比较高的理财产品。

　　未来几天有28只产品可选

　　据财汇资讯不完全统计，5月1日以来，各家银行已推出或即将推出的稳健型理财产品共120只，这里稳健型理财产品包括信贷类、债券票据类和综合类。不考虑期限，从预期收益率看，预期年收益率超过2.8%的有43只，占全部产品36%。43只产品中，18只属于综合类理财产品，5只债券票据类理财产品，20只信贷类理财产品。除了浦发银行(600000,股吧)2只汇理财稳利系列产品是固定收益外，其余41只产品均为非保本浮动收益型产品。

　　从可选角度看，43只产品中，今天以及未来几天在售的理财产品共28只。预期年收益率最高的为浦发的个人专项理财产品2010年第66期信贷盈计划，属于信贷类理财产品，预期年收益4.4%，期限365天。该产品门槛较高，起始金额为50万元人民币。排名第二的是该行的2010年第69期信贷盈计划，预期年收益4.3%，起点金额30万元，期限365天。并列第二的还有宁波银行(002142,股吧)的汇通理财2010年第16期和18期产品，也是信贷类产品，期限12个月。浙江泰隆银行“金色钱程”信贷资产15号理财计划预期年收益也达4.3%，不过期限更短，仅247天。另外，建行、招行(600036,股吧)、兴业银行、上海农商银行等均有跑赢CPI的产品推出。

特色

穷，没有多余的钱来理。

胖妮儿

回复 5# 特色


    没钱也需要理财。。。

胖妮儿

穷，没有多余的钱来理。
特色 发表于 2010-8-30 08:46

    应该说更需要理财。。：）

特色

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    没钱也需要理财。。。
胖妮儿 发表于 2010-8-30 08:48

我又比你落后一步了:em13: 目前来说我更需要的是理理自己了，思想落伍了。

胖妮儿

家庭年入15万 如何理财可提前准备百万养老金

郑先生，29岁，浙江台州一名医生，年收入9万元；妻子王女士，26岁，公务员，年收入6万元；有一刚满月的女儿。家庭月均支出2000元，孩子费用4000元/月，夫妇均有社保和医保，无商业保险。

　　目前家庭有现金5000元，活期存款30000元，夫妇公积金帐户共计50000元，有一公积金按揭房产（贷30万元，10年期），月供3000元，每月公积金上缴支出1450元。基金定投每月1000元 （今年1月份开始投）。

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理财新秀房祖名誓要赢老爸生意 开销一目了然 专治月光族顽症 擅长理财 林心如不买股票只买楼 职场新人理财5法宝 基金定投“七绝招” 到美国留学现金放哪里 　　理财目标

　　1、女儿大学费用的准备

　　2、60岁退休时能有100万元的养老金

　　3、10年内买辆10万元左右的车

　　4、还清房贷

　　一、财务分析

　　郑先生家庭正处于家庭、事业的成长期，家庭收入较稳定，且有上涨的空间。所需实现的理财目标均为中长期计划。家庭财务状况总体看来较好，在负债方面，仅有房贷是唯一负债，随着时间的推移，收入的不断增加，这部分压力会逐渐减小。

　　二、理财方案

　　1、现金规划

　　用家庭现有的现金及存款共计20000元，作为家庭日常开支和应急时的储备金。其中现金和活期存款10000元，10000元购买货币市场基金。另夫妇可各办理一张贷记信用卡，作为家庭应急金的补充。

　　2、保险规划

　　夫妇单位福利较好，均有基本社保和医保，但还不够完善。建议夫妇各投保一份10万元保额的定期寿险附加定期重大疾病和意外险。共计年交保费约3740元。

　　3、女儿大学费用规划

　　现在市场上的保险公司一般均推出了万能险产品，其主要特点是投资保底分红、重大疾病保障、意外保障、享受月复利、存取自由等。建议王先生为女儿购买一份该产品，年交保费12000元，持续交费10年以上，其帐户价值可用于女儿完成大学学业（正常情况下）。

　　4、购车规划和还贷款

　　1）购车规划，建议每月610元定投于年回报率为6%的稳健型基金，10年即可累计资

　　10万元，用于购车支出。

　　2）还贷计划：将公积金帐户5万元用于提前还贷，月供由3000元下降为2516元。不

　　建议提前还清房贷，目前公积金贷款利率为3.87%。按目前的保守投资（如：银行理财产品、债券类产品）年收益来看，其收益率基本都能达到和超过此利率。因此建议，尚有结余资金用于进行适当投资，以获取一定的利率差的收益，使家庭资产逐步累计。

　　5、退休养老规划

　　在保证现有生活水准不下降的情况下，离王先生退休还有31年，建议每月927元定投于年回报率为6%的平衡型基金，届时即可累计100万元，用于养老支出。

　　综合规划后，在目前未计收入增长的情况下，郑先生家庭的理财目标均能得以实现，但还不足以提高生活品质，规划后的年收支表如下（单位：元）

年收入
金额
百分比
年支出
金额
百分比

工资和薪金
　
　
房屋按揭还贷
12792
8.60%

郑先生
90000
60.00%
日常生活支出
72000
48.39%

其他 家人
60000
40.00%
商业保险费用
3740
2.51%

　
　
0.00%
汽车费用
7728
5.19%

　
　
0.00%
教育支出
12000
8.07%

　
　
0.00%
上交公积金
17400
11.69%

　
　
  
养老帐户
11124
　

　
　
  
定投
12000
　

收入总计
150000
100%
支出总计
148784
100.00%

年结余
1216
　
　
　
　



　　建议收入来源有所增加后，用于进行适当多元化投资，以促使家庭资产逐步稳健增值，实现家庭的财务自由。

特色

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    没钱也需要理财。。。
胖妮儿 发表于 2010-8-30 08:48

谁给我一点钱，让我也理理:em61:

胖妮儿

回复 10# 特色


    对于理财 ，我也是9月份聚会想到的话题，今天刚刚关注，，虽然平时也不在意这个，但是我知道，家庭理财，是一个很复杂很技术的东西，，不管你有没有钱，只要还有生活费，，就应该能够琢磨出个双赢的理财方法。

  我记得一个理财师说过，有钱人需要理财，没钱人更需要理财，，你不理财，财不理你。

  看来理财这个问题，还需要我们共同学习。

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    对于理财 ，我也是9月份聚会想到的话题，今天刚刚关注，，虽然平时也不在意这个，但是 ...
胖妮儿 发表于 2010-8-30 09:04

是啊，我兜里钱总是等不到发工资的时候。

胖妮儿

回复 12# 特色


    你迫切的需要理财了，因为你这各花钱方式不太对，，同时你应该研究一下各银行的卡。。。

  多研究你就会发现好的理财方法。。

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    你迫切的需要理财了，因为你这各花钱方式不太对，，同时你应该研究一下各银行的卡。。 ...
胖妮儿 发表于 2010-8-30 09:26

我很少透支，因为总是忘了还。现在把能透支的卡全退了。

胖妮儿

回复 14# 特色


    好习惯，，不过你应该花钱还是注意了，，节制一下消费。。

你明天看牙医吗

到底是当房奴好，还是慢慢攒钱从小房到大房慢慢更新好？？？？？？？？是个问题。哪有财可理呀,月光族！！！

胖妮儿

回复 16# 你明天看牙医吗


    嫩这个图片也忒悲了点哇。。

胖妮儿

ddddddddddddddddd

zhangshen

道理都懂……就是缺少理财的知识和操作，或者说怎么去理~~

胖妮儿

回复 19# zhangshen


    是呀是呀。。